Você faz a empresa crescer. E o patrimônio?
Folha, impostos e clientes consomem o dia e o caixa. A Ikaros monta com você a estratégia de consórcio, sem juros de financiamento.
Resposta direta
Consórcio para empresários é a compra planejada da sede, de veículos, caminhões ou máquinas, pelo CNPJ da empresa ou pelo CPF do sócio, sem juros de financiamento. A carta depende de sorteio ou lance. A contemplação não tem data garantida. Há taxa de administração e, quando previstos, fundo de reserva e seguro; crédito e parcelas têm reajustes conforme o contrato. É regulado pelo Banco Central e não é investimento.
A rotina do empresário
As 4 alavancas para o empresário
Para quem toca uma empresa, o consórcio funciona como uma rotina financeira: compra planejada, sem juros de financiamento, e patrimônio que cresce um degrau de cada vez.
A empresa compra a sede, o galpão ou a sala comercial com a carta de crédito, como quem paga à vista. Não há juros de financiamento. As parcelas incluem taxa de administração e, quando previstos, fundo de reserva e seguro, com reajustes conforme o contrato.
Na práticaO aluguel da loja, do galpão ou do escritório pode dar lugar a um imóvel da empresa, sem tirar o capital de giro da operação. Para a frota, caminhões e máquinas, há grupos próprios.
Contemplado antes de precisar do crédito, você pode transferir a cota para outro comprador, com a anuência da administradora. Quem precisa do crédito na hora costuma pagar um valor a mais pela carta: o ágio.
Na práticaOutra empresa que precisa do crédito agora, para a sede ou para a frota, é o perfil típico de comprador. O ágio depende do mercado no momento da venda.
Cada carta contemplada pode virar um imóvel alugado. O aluguel ajuda a pagar as parcelas da carta seguinte, e o patrimônio cresce fora da operação, sem depender só do resultado da empresa.
Na práticaGalpões logísticos e salas comerciais têm procura de outras empresas; o planejamento avalia a locação com margem para vacância.
Contemplado antes de precisar do crédito? Ele fica aplicado em seu favor e é atualizado todo mês pela aplicação financeira, como prevê a Lei 11.795/2008. Com o consórcio quitado, o valor pode ser recebido em dinheiro após 180 dias da contemplação, se o crédito ainda não foi utilizado e as obrigações com o grupo e a administradora estiverem quitadas.
Na práticaNuma carta de R$ 1 milhão, o crédito contemplado segue aplicado enquanto você paga as parcelas: uma reserva que cresce para a sucessão ou para quando você quiser sair da operação. Não é renda mensal: o dinheiro só fica disponível com o plano quitado, após 180 dias da contemplação, sem uso anterior do crédito e com as obrigações do grupo e da administradora quitadas.
Cada alavanca depende da contemplação, por sorteio ou lance, sem data garantida. Ágio, aluguel e valorização dependem do mercado e não são garantidos. A atualização do crédito contemplado segue a aplicação financeira do grupo e não é promessa de ganho. Consórcio não é investimento: é compra planejada, com taxa de administração e, quando previstos, fundo de reserva e seguro. Crédito e parcelas seguem os reajustes do contrato.
Um caminho possível
Parcela planejada no fluxo de caixa, sem tirar o capital de giro.
Contemplada, a empresa compra o imóvel e deixa de pagar aluguel.
Frota e máquinas por grupos próprios; um imóvel para locação entra no plano.
Imóveis quitados complementam a renda no ritmo que você escolher.
Exemplo ilustrativo. Cada degrau depende da contemplação, por sorteio ou lance, sem data garantida, e da sua renda em cada fase. A escolha entre o CNPJ da empresa, uma holding ou o CPF do sócio deve passar pelo seu contador.
Para aprofundar: guia em PDF para empresários · como funciona o consórcio · consórcio imobiliário · carta de crédito contemplada · consórcio pelo CNPJ · consórcio imobiliário para comprar a sede · consórcio de veículos para empresa · consórcio de caminhão para empresa · consórcio para médicos · consórcio para dentistas · consórcio para advogados · consórcio para contadores · questionário de consórcio · materiais gratuitos
Perguntas frequentes
Sim. A empresa adere como pessoa jurídica e o bem fica no nome dela. Comprar pela empresa, por uma holding patrimonial ou pelo CPF do sócio muda a parte fiscal, a proteção do patrimônio e a sucessão: decida junto com o seu contador e o seu advogado.
Sim, em grupos de veículos pesados, leves ou de bens móveis que aceitam máquinas e equipamentos. Cada grupo tem regras e prazos próprios; a carta de imóvel serve para sede, galpão e sala comercial.
Depende do regulamento do grupo. Algumas administradoras aceitam usar a carta imobiliária em reforma ou construção, com orçamento e vistoria. A Ikaros confere essa regra antes da adesão.
A parcela do consórcio é previsível e corrigida pelo índice do contrato. O plano é montado sobre o caixa que a empresa gera nos meses comuns, não no melhor mês. O que sobrar nos meses fortes pode reforçar o lance, sem obrigação de ofertar.
No financiamento a sala vem na hora e há juros por anos. No consórcio há taxa de administração e, quando previstos, fundo de reserva e seguro; crédito e parcelas seguem os reajustes do contrato. A sala depende da contemplação. Serve a quem consegue planejar a compra com antecedência.
Pode, se o lance não comprometer o capital de giro. O lance livre é opcional e só concorre na assembleia do grupo; o planejamento define até onde o caixa pode ir sem apertar a operação.
Não. É a compra planejada de um bem sem juros de financiamento. Aluguel, ágio na venda da carta e valorização dependem do mercado e não são garantidos.
Planeje o voo
Conte o momento da empresa e o que quer conquistar. A Ikaros desenha a estratégia com você, com as regras do grupo às claras.
Aviso Banco Central. Consórcio é uma modalidade de autofinanciamento regulada pelo Banco Central do Brasil e administrada por administradora de consórcio autorizada. A Ikaros atua como assessoria/representante, não como administradora. A contemplação ocorre por sorteio ou lance e não há garantia de data de contemplação. Não há promessa, garantia ou projeção de rentabilidade: eventuais vantagens econômicas decorrem da estratégia de uso da carta de crédito e das condições de mercado, não de rendimento oferecido pela administradora. Incidem taxa de administração e fundo de reserva conforme contrato. Leia o contrato e o regulamento do grupo antes de aderir.